Kategorie
Pożyczki

WIBOR 3M, 6M czy 12M?

WIBOR – wbrew pozorom – jest bardzo ważny dla kredytobiorców konsumenckich. Jest on bowiem pewnego rodzaju wskaźnikiem dotyczącym kosztów spłat i wysokości rat kredytu. Warto więc poznać to pojęcie z bliska.

WIBOR: co to jest?

WIBOR jest skrótem z języka angielskiego od słów: Warsaw Interbank Offered Rate. Jest to referencyjna wysokość oprocentowania kredytów oraz pożyczek, którą wyznacza się jako średnią arytmetyczną. Podają je największe w Polsce instytucje bankowe, będące uczestnikami WIBOR-u. Średnią tego typu wylicza po odrzuceniu skrajnych wielkości. Banki podają swoje stawki o godzinie jedenastej każdego dnia roboczego.

Terminy dla WIBOR-u

WIBOR wyznacza się dla kilku określonych terminów. Są to kolejno:

– WIBOR ON – depozyt na jeden dzień, od dnia zawarcia transakcji;

– WIBOR TN – na jeden dzień, począwszy od dnia następnego (roboczego);

– WIBOR SW – na tydzień, od dwóch dni od zwarcia transakcji;

– WIBOR 2W – na dwa tygodnie, począwszy od dwóch dni roboczych po zawarciu transakcji;

– WIBOR 1M – na miesiąc;

– WIBOR 3M – na trzy miesiące;

– WIBOR 6M – na sześć miesięcy;

– WIBOR 9M – na dziewięć miesięcy;

– WIBOR 1Y – na jeden rok.

Najkorzystniejszy WIBOR dla kredytów konsumenckich

Stawki WIBOR mogą się zmieniać codzienne, ale banki aktualizują oprocentowanie dla kredytów konsumenckich oraz hipotecznych według rzadszych terminów. Najczęściej jest to WIBOR na 3 miesiące.

Oznacza to więc, że instytucje bankowe zmieniają oprocentowanie kolejno co trzy, sześć lub dwanaście miesięcy. Dla konsumentów jest to znak, pewnego rodzaju gwarancje, że przez co najmniej trzy miesiące (lub więcej) wysokość miesięcznej raty kredytowej nie zmieni się, a oprocentowanie będzie stałe. Najczęściej stosowany jest wyznacznik właśnie 3M.

Jak zmiany wpływają na raty kredytowe?

Wzrost stawki WIBOR to nic innego, jak obowiązek płacenia wyższych rat przez kredytobiorcę. Jeśli jednak WIBOR spadnie, wówczas również raty spadają. Warto nadmienić, że osoby, które zaciągają kredyt przy niskiej stawce WIBOR-u nie powinny brać tego za pewnik, ponieważ może się on zmienić po upływie określonego czasu. Jest to stawka zmienna, ponieważ wysoki WIBOR banki rekompensują sobie właśnie poprzez podwyższanie wysokości rat. Spadek tej stawki jest korzystny głównie dla osób, które posiadają już kredyt.

Warto więc szczególną zwrócić uwagę na informacje zawarte w umowie kredytowej. Zawiera ona częstotliwość zmian WIBOR-u oraz zysk dla banku, który – niestety – pozostaje do końca spłaty niezmienny.

Kategorie
Pożyczki

Czy warto pożyczać chwilówkę?

W Polsce z roku na rok przybywa banków i do listy obecnych już firm dołączają zagraniczni potentaci. Widzą oni bowiem w naszym kraju szansę łatwego zarobku i znają dobrze statystyki rynku. Mówią one w jasny sposób, że Polacy coraz więcej pożyczają i licznik kredytobiorców rośnie w bardzo szybkim tempie. Jest to więc okazja dla nowych firm, które wchodzą na rynek z wieloma kuszącymi promocjami. Pożyczka od ręki staje się coraz bardziej popularna i wiele osób wybiera tego typu kredyt. Wchodząc w internet możemy w bardzo łatwy sposób odnaleźć jedną z porównywarek kredytowych i zobaczyć, która oferuje najlepsze warunki.

Kryteria przy wyborze pożyczki

Kryteria, którymi powinniśmy się kierować przy wyborze kredytu, są bardzo proste i postaram się kilka z nich nakreślić. Oczywiście bardzo dobrze by firma była sprawdzona. Oznacza to, że powinna się reklamować w internecie i telewizji. Jeśli nazwa dużo nam mówi i pożyczkę brali tam również nasi znajomi, to duża szansa, że warto ją tam wziąć. Oznacza to bowiem, że firma jest wypłacalna i nie nadziejemy się na jakieś niepożądane oszustwo. Wiele osób miało niestety okazję zostać oszukane przez firmy, które pojawiały się w Polsce, robiły w tym czasie sporo zamieszania, a potem znikały w klimacie ogromnej afery i niesmaku.

Warto więc sprawdzić skąd pochodzi dany bank bądź instytucja i poświęcić na to kilka chwil. Stracimy co prawda trochę cennego czasu, ale możemy dzięki temu uniknąć wpadki, która może czaić się wszędzie. Bardzo dobrze dla nas, jeśli banki należą do dużej zagranicznej spółki. Oznacza to wtedy, że weszły na polski rynek w kwestiach czysto biznesowych i mają wobec naszego kraju i klientów poważne biznesowe plany. Polacy uwielbiają tak zwane minimum formalności, dlatego też robiąc mały research staramy się sprawdzić opinię innych klientów i użytkowników, którzy mieli okazję przetestować przed nami daną instytucję.

Minimum formalności

Do minimum formalności możemy z całą pewnością zaliczyć prośbę o numer dowodu osobistego i PESEL. Dzięki tym dokumentom bank zweryfikuje nas w kilka minut. Biorąc pożyczkę przez internet możemy się również spodziewać telefonu weryfikacyjnego. Pracownicy banku mogą go wykonać w momencie, w którym mają uzasadnione podejrzenia o tym, że inna osoba może się pod nas podszywać i starać się wyłudzić pieniądze na nasze dane. Takie sytuacje również się zdarzają i bank ma prawo zweryfikować nas przez telefon. Tego typu rozmowa nie zajmuje jednak zazwyczaj zbyt wiele czasu i należy do prostych rozmów.